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【3.15金融消費者權(quán)益保護宣傳】學(xué)習(xí)反洗錢知識，警惕洗錢陷阱
“洗錢”是什么？
洗錢是犯罪分子將通過犯罪或者其他非法途徑獲得的“黑錢”，通過各種手段進行隱蔽、掩飾、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法的行為。
“反洗錢”又是什么？
反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
洗錢的基本模式及常見的洗錢渠道
（1）不法分子將非法所得的“黑錢”融入正規(guī)或不受監(jiān)管的產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，如酒店、商店等，然后再通過一定的會計手段，使這筆錢融入經(jīng)營的“虧損”或者“盈利”當(dāng)中，最后再通過第三方賬戶，將洗干凈的“白錢”打回原主人名下。
（2）不法分子先用“黑錢”購置一筆等價物，如藝術(shù)品、黃金等，然后通過拍賣或者其他合法手段，將這些等價物進行變現(xiàn)，完成“黑錢”到“白錢”的轉(zhuǎn)換。
常見的洗錢渠道：現(xiàn)金走私；將大額現(xiàn)金分散存入銀行；向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資；購置流動性較強的商品；匿名存款或購買不記名有價金融證券；制造顯失公平的進出口貿(mào)易；注冊皮包公司，虛擬貿(mào)易；設(shè)立外資公司；利用地下錢莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入；購買保險；實施復(fù)雜的金融交易；在離岸金融中心設(shè)立匿名賬戶；利用銀行保密法洗錢。
為何要反洗錢？
（3）洗錢動搖社會信用，誘發(fā)金融危機，威脅國家安全。
（4）洗錢造成資本外逃，使腐敗資金轉(zhuǎn)移境外，導(dǎo)致社會財富外流。
（5）洗錢為犯罪活動提供資金支持，助長刑事犯罪，破壞社會穩(wěn)定。
（6）洗錢活動擾亂正常的經(jīng)濟、金融秩序，影響金融市場的穩(wěn)定，嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展。
金融消費者如何防范洗錢陷阱？
（7）積極學(xué)習(xí)反洗錢的相關(guān)知識，提高反洗錢意識和識別能力。
（8）理性判斷，抵御蠅頭小利，以免陷入洗錢陷阱。
（9）選擇正規(guī)合法的金融機構(gòu)，拒絕以“高額回報”的非法金融機構(gòu)的誘惑。
（10）保護自己的個人信息，不要出借身份證、銀行卡、支付賬戶等。
（11）積極配合金融機構(gòu)身份識別或公安機關(guān)的工作。
（12）發(fā)現(xiàn)洗錢等違法行為，積極向公安機關(guān)舉報，維護社會公平正義。