【反洗錢宣傳】莫讓自己對(duì)洗錢的認(rèn)知像極了文盲！反洗錢知識(shí)普及

什么是洗錢？

洗錢（Money Laundering）是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

“洗錢”一詞，源于二十世紀(jì)初，美國(guó)舊金山一家飯店老板發(fā)現(xiàn)骯臟的錢幣常常會(huì)弄臟顧客漂亮的手套，于是就將在飯店流通的錢幣放進(jìn)洗滌劑中清洗——這就是最初的“洗錢”。

現(xiàn)代意義上的洗錢是指將走私犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、賣淫犯罪、販毒犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。

培植階段：即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來(lái)使用。

什么是洗錢罪？

根據(jù)我國(guó)《刑法》第191條的規(guī)定，明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，提供資金賬戶、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券、通過(guò)轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外或以其他方式掩飾隱瞞犯罪所得及收益的性質(zhì)和來(lái)源的，構(gòu)成洗錢罪。洗錢行為的種類和范圍很廣，并不是所有的洗錢行為都構(gòu)成洗錢罪。根據(jù)我國(guó)《刑法》第191條的規(guī)定，犯罪分子只有清洗毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和 金融詐騙犯罪七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益才構(gòu)成洗錢罪。對(duì)于不構(gòu)成洗錢罪的其他洗錢行為，行為人也同樣需要承擔(dān)刑事責(zé)任，只不過(guò)其罪名不是洗錢罪。《刑法》第312條規(guī)定，明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為銷售或以其他方法掩飾和隱瞞的，構(gòu)成犯罪。

洗錢的主要方式

1、利用金融機(jī)構(gòu)，如：偽造商業(yè)票據(jù)洗錢、能過(guò)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢、用支票開(kāi)立賬戶進(jìn)行洗錢、利用銀行存款的國(guó)際轉(zhuǎn)移洗錢、利用銀行貸款洗錢、選用期貨和期權(quán)洗錢等。

2、利用“保密天堂”類國(guó)家和地區(qū)的特殊政策時(shí)行洗錢。

3、能過(guò)投資辦產(chǎn)業(yè)方式，如：成立空殼公司、向現(xiàn)金密集型行業(yè)投資、選用假財(cái)務(wù)公司或律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)洗錢等。

4、通過(guò)市場(chǎng)的商品交易活動(dòng)國(guó)，如：利用購(gòu)置貴金屬、古玩、一個(gè)號(hào)藝術(shù)品、房產(chǎn)等進(jìn)行洗錢。

5、其他洗錢方式，如代幣走私、利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收益、利用“馬仔”洗錢、利用虛擬貨幣省錢等。

哪些國(guó)家機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)監(jiān)管打擊洗錢活動(dòng)？

中國(guó)人民銀行是反洗錢的行政主管部門，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，包括制定反洗錢規(guī)劃和政策、監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作、設(shè)立反洗錢信息中心對(duì)大額或可疑資金進(jìn)行監(jiān)控、調(diào)查可疑交易活動(dòng)、向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的案件、與境外反洗錢機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息和資料 的交換等。 除中國(guó)人民銀行外，還有其他部門參與反洗錢的管理工作。現(xiàn)已建立了由公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等23個(gè)部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議，各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度。

如何保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)

一、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，對(duì)客戶和機(jī)構(gòu)自身負(fù)責(zé)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供，確保金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù)。

地下錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅可能為犯罪分子和恐怖勢(shì)力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害，而且無(wú)法保障客戶資金和財(cái)產(chǎn)的安全。

選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才會(huì)更安全。

二、主動(dòng)配合反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別

1、開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好有效身份證件。

有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開(kāi)立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)：

1.出示有效身份證件或者其他身份證明文件;

2.如實(shí)填寫您的身份信息;

3.配合金融機(jī)構(gòu)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)核查身份證件的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息;

4.回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理提問(wèn)。

如果您不能出示有效身份證件或者其他身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

2、存取大額現(xiàn)金時(shí)，請(qǐng)出示有效身份證件。

凡是存入或取出5萬(wàn)元以上人民幣或者等值1萬(wàn)美元以上外幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)須核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過(guò)這樣的措施，防止不法分子渾水摸魚(yú)，保護(hù)您的資金安全，創(chuàng)造更安全、有效的金融市場(chǎng)環(huán)境。

3、他人替您辦理業(yè)務(wù)，代理人應(yīng)出示他(她)和您的有效身份證件。

金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。

當(dāng)他人代您開(kāi)立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)您和代理人的有效身份證件。

4、身份證件到期更換的，請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)更新相關(guān)信息。

金融機(jī)構(gòu)只能向身份真實(shí)有效的客戶提供服務(wù)，對(duì)于身份證件已過(guò)有效期的，超過(guò)合理期限仍未更新的，金融機(jī)構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

三、不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：

1.他人盜用您的名義從事非法活動(dòng);

2.協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng);

3.您可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”;

4.您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑;

5.您的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不正當(dāng)行為而受損

四、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

不論公司或是個(gè)人，銀行賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進(jìn)行交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)，因此，不出租、出借賬戶、銀行卡和U盾既是對(duì)您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

五、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

六、不要為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)而拆分交易

不要為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)而拆分交易，否則不但增加交易費(fèi)用，降低交易效率，還會(huì)引致反洗錢資金監(jiān)測(cè)人員的合理懷疑。

七、不要將“洗錢”二字作為維權(quán)的籌碼

“洗錢”是嚴(yán)重的犯罪行為，任何觸及洗錢犯罪的公司或者個(gè)人都應(yīng)受到法律的嚴(yán)懲，必須為自己的行為承擔(dān)法律責(zé)任，對(duì)個(gè)人而言，“我不知道”、“我文化水平低”或“我不懂法律”等均無(wú)法作為脫罪的理由。在日常金融消費(fèi)活動(dòng)中如遇到糾紛，切記勿隨口以對(duì)方涉及“洗錢”作為維權(quán)的籌碼，自以為可以給對(duì)方壓力，切不知專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢義務(wù)有著遠(yuǎn)超普通群眾的專業(yè)知識(shí)和深層的理解，所謂的“壓力”很可能反而使自己陷入尷尬的境地。

最后，我司風(fēng)控中心提醒廣大金融消費(fèi)者，如自己參與網(wǎng)絡(luò)賭博、非法集資、非法交易平臺(tái)、虛擬貨幣等可能涉及洗錢的上游犯罪行為，不受法律保護(hù)，須自己承擔(dān)責(zé)任。如有洗錢罪行相關(guān)線索，歡迎提供線索或向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

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