金融業(yè)是特許經(jīng)營行業(yè)，必須持牌經(jīng)營！

（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金（非法性）；

（二）通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳（公開性）；

（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)（利誘性）；

（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對象吸收資金（社會(huì)性）。

注：吃瓜群眾經(jīng)常會(huì)看到“不特定對象”一詞，到底什么意思呢？

（一）借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

（二）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

（三）通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

（四）通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

（五）以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

（六）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

（七）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

（八）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

（九）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

（1）裝點(diǎn)公司門面，營造實(shí)力假象。不法分子往往成立公司，辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，貌似合法，實(shí)則沒有金融資質(zhì)。這些公司或辦公高檔豪華，或宣傳國資背景，或投入重金通過各類媒體甚至央視進(jìn)行包裝宣傳，或高檔場所（如人民大會(huì)堂）舉行推介會(huì)、知識(shí)講座，邀請名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢，展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎(jiǎng)項(xiàng)，欺騙性更強(qiáng)。

（2）編造投資項(xiàng)目，打消群眾疑慮。從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營等形式逐漸升級(jí)包裝為投資理財(cái)、財(cái)富管理、金融互助理財(cái)、海外上市、私募股權(quán)等形形色色的理財(cái)項(xiàng)目，并且承諾有擔(dān)保、可回購、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)等。

（3）混淆投資概念，常人難以判斷。不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達(dá)克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。

（4）承諾高額回報(bào)，編造“致富”神話。高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后來人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。

參與非法集資,法律不保護(hù),政府不買單！

非法吸收公眾存款罪：個(gè)人非法吸收資金20萬元以上或者涉及30人以上，單位非法吸收資金100萬元以上或者涉及150人以上的，即應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。情節(jié)嚴(yán)重的，可處3年以上10年以下有期徒刑并處罰金。

集資詐騙罪：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，個(gè)人騙取10萬元以上或者單位騙取50萬元以上，即可追訴。此罪最高可處無期徒刑，并處罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。

擅自發(fā)行股票或公司、企業(yè)債券罪：擅自發(fā)行數(shù)額超過50萬元或者購買人數(shù)超過30人的，應(yīng)予立案追訴，可處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或單處罰金。

非法經(jīng)營罪：未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，最高可處5年以上有期徒刑，并處罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。

去不正規(guī)的理財(cái)公司工作要慎重，做業(yè)務(wù)員也是有風(fēng)險(xiǎn)的！

目前存在大量面向境內(nèi)用戶、以“外匯交易”為旗號(hào)進(jìn)行融資分紅的平臺(tái)，都不靠譜！

第一類是業(yè)務(wù)牌照涉嫌造假。部分外匯理財(cái)平臺(tái)為了吸引投資者往往聲稱自己受權(quán)威機(jī)構(gòu)監(jiān)管，或宣稱擁有授權(quán)。近期，就有公司聲稱“獲得英國FCA認(rèn)可并受其全面監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)”，并附上了FCA代碼，但經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)，代碼對應(yīng)的網(wǎng)站與該公司并不一致。

第二類是交易過程不透明。部分外匯理財(cái)平臺(tái)對外宣稱“資金安全，只賺不賠”。這些平臺(tái)資金并未依法購匯并匯至境外投資，而是在交易過程中被“暗箱”操作、不斷蠶食。例如，部分平臺(tái)就是其客戶的交易對手方。新手往往能夠獲得較高的收益，但投資者加大投入后會(huì)慢慢出現(xiàn)虧損的情形，在平臺(tái)的建議下操作或者采用自動(dòng)跟單的模式也會(huì)出現(xiàn)這樣的情形。

第三類是利用“傳銷模式”發(fā)展客戶。部分外匯平臺(tái)以“互助理財(cái)”的名義，發(fā)展下線，按層級(jí)返利的方式不斷吸引新投資者加入，這種模式涉嫌傳銷。例如，外匯平臺(tái)沃爾克（http：//walkert.cc）聲稱“自己是一家百年歷史的英國金融公司，受FCA監(jiān)管，保證客戶本金安全，投資者每個(gè)月可獲得最低比例收益和三次分紅，同時(shí)投資者可以通過發(fā)展線下獲得提成，一般可以獲得10層下線一定比例的分紅?！痹撈脚_(tái)通過這種業(yè)務(wù)模式迅速吸引了大批投資者。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，沃爾克并不在FCA的監(jiān)管范圍，且該平臺(tái)已無法正常提現(xiàn)。

第四類是打著“外匯交易”旗號(hào)“持續(xù)高額分紅”。部分平臺(tái)以“外匯交易”為旗號(hào)融資，進(jìn)行“持續(xù)高額分紅”。這類模式成立的前提是建立在“外匯交易”盈利始終大于“分紅”的基礎(chǔ)上，而盈利有不確定性，這類平臺(tái)宣稱的持續(xù)盈利絕不可能，極可能就是“龐氏騙局”。

如果有人向您宣傳，做“外盤期貨”能夠賺大錢，那是欺詐誤導(dǎo)，請您不要參與，以免上當(dāng)受騙，遭受損失！

一看主體資格。按照規(guī)定，開展證券期貨業(yè)務(wù)（包括相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)），需要經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格。您可以通過證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站（www.csrc.gov.cn）、中國證券業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站（www.sac.net.cn）、中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站（www.cfachina.org）查詢合法證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員信息，或者向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局核實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員信息。

二看營銷方式。不法分子往往自稱“老師”“股神”，以知道“內(nèi)幕信息”、能夠挑選“黑馬股”，只要跟著他做，就能賺大錢的說法吸引投資者，而合法的證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)是不能這么做的。證券期貨交易是有風(fēng)險(xiǎn)的，不可能穩(wěn)賺不賠。風(fēng)險(xiǎn)告知絕不僅是流程要求。

三看互聯(lián)網(wǎng)址。非法證券期貨網(wǎng)站的網(wǎng)址往往采用無特殊意義的字母和數(shù)字構(gòu)成，或在合法證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)網(wǎng)址的基礎(chǔ)上變換或增加字母和數(shù)字。您可通過證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站或中國證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站，查看合法證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)的網(wǎng)址，識(shí)別非法證券期貨網(wǎng)站。您還可以查詢網(wǎng)站備案和服務(wù)器所在地的信息，識(shí)別不正規(guī)網(wǎng)站。一些不法分子為逃避檢查，不辦理網(wǎng)站備案或?qū)⒎?wù)器設(shè)置在境外。

四看收款賬號(hào)。合法證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)只能以公司名義對外開展業(yè)務(wù)，也只能以公司的名義開立銀行賬戶。投資者在匯款環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)格外謹(jǐn)慎，如果收款賬戶為個(gè)人賬戶或與該機(jī)構(gòu)名稱不符，請您果斷拒絕。

1、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或預(yù)定床位、預(yù)存會(huì)費(fèi)可拿收益的養(yǎng)老為幌子的；

2、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

3、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”“慈善”“互助”“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的；

4、以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、黃金、期貨等為幌子的，尤其是鼓勵(lì)發(fā)展他人并給予提成，有的在境外如港澳臺(tái)、東南亞國家的高檔酒店召開“投資”推介會(huì)；

5、明顯超出公司注冊登記的經(jīng)營范圍，尤其是沒有從事金融業(yè)務(wù)資質(zhì)；

6、公司網(wǎng)站、服務(wù)器設(shè)在境外或公司高管是外國人，進(jìn)行虛假宣傳的；

7、公司網(wǎng)站無正式備案，或頻繁變換網(wǎng)站名稱、投資項(xiàng)目的；

8、要求繳納投資款以現(xiàn)金方式，或者向個(gè)人賬戶、境外賬戶轉(zhuǎn)賬的；

9、許諾超高收益率，尤其是許諾“靜態(tài)”、“動(dòng)態(tài)”收益；

10、贈(zèng)送以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

11、在街頭、超市、商場等人群流動(dòng)、聚集場所擺攤、設(shè)點(diǎn)，發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告，尤其以中老年人為主要招攬對象。

一看是否取得金融監(jiān)管部門（如人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等）的批準(zhǔn)文書，并向監(jiān)管部門核實(shí)真?zhèn)危?/p>

二看投資理財(cái)產(chǎn)品是否在批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)；

三看資金投向領(lǐng)域是否真實(shí)、安全、可靠。

一思是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情；

二思投資收益是否符合市場經(jīng)營規(guī)律；

三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

一不要盲目相信造勢宣傳，因?yàn)樗麄兺笃熳骰⑵ぃ?/p>

二不要盲目相信熟人介紹、專家推薦，因?yàn)樗麄円部赡鼙或_了；

三不要被高利誘惑盲目投資，因?yàn)楦呃⒌腻X都是自己的本金。