反詐拒賭 安全支付----為什么要暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業(yè)務(wù)？

《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知涉案賬戶開戶人重新核實(shí)身份，如其未在3日內(nèi)向銀行或者支付機(jī)構(gòu)重新核實(shí)身份的，應(yīng)當(dāng)對賬戶開戶人名下其他銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。

根據(jù)公安機(jī)關(guān)反映的情況，不法分子通常利用個人出售或遺失的居民身份證開立大量賬戶，用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，通過分散資金、迅速轉(zhuǎn)移等手法打亂資金交易路徑，阻礙公安機(jī)關(guān)追查。除涉案賬戶外，不法分子通常還掌握大量同一開戶人名下的多個賬戶，一旦涉案賬戶被凍結(jié)，還可以繼續(xù)使用其他賬戶實(shí)施詐騙，這對于社會公眾以及開戶人本人都存在較大的威脅，暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶，能夠及時阻斷不法分子繼續(xù)轉(zhuǎn)移資金。另一方面，這項措施對個人也是一種保護(hù)，提醒其身份已經(jīng)被不法分子冒用于違法犯罪，有必要及時與銀行主動確認(rèn)、停止相關(guān)賬戶的使用，避免違法犯罪活動侵犯其權(quán)益或者承擔(dān)連帶法律責(zé)任。為此，《通知》規(guī)定，對于涉案賬戶開戶人名下的其他賬戶，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知開戶人重新核實(shí)身份。開戶人未在3日內(nèi)到銀行柜面或者向支付機(jī)構(gòu)重新核實(shí)身份的，銀行應(yīng)當(dāng)對賬戶開戶人名下所有賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對賬戶開戶人名下所有賬戶暫停業(yè)務(wù)，重新核實(shí)身份后，賬戶使用恢復(fù)正常。為減少對因身份證件遺失而被不法分子冒名開戶的個人的影響，《通知》保留了個人通過銀行柜面辦理業(yè)務(wù)的渠道，且個人向銀行和支付機(jī)構(gòu)重新核實(shí)身份后即可恢復(fù)賬戶使用。同時，《通知》規(guī)定如個人確認(rèn)被冒名開戶的，向銀行和支付機(jī)構(gòu)出具被冒用身份開戶并同意銷戶的聲明后即可銷戶。此外，據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，不法分子在大量收購賬戶、假冒開戶后，一些賬戶不會馬上啟用，而正常情況下，個人開戶后一般會立即啟用，長期不用賬戶應(yīng)作為異常情況引起高度關(guān)注。因此，《通知》規(guī)定對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停所有業(yè)務(wù)，待單位和個人重新向銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)身份后，方可恢復(fù)業(yè)務(wù)。