反詐拒賭 安全支付----我的儲(chǔ)蓄卡被暫停非柜面業(yè)務(wù)？

按照人民銀行、公安部、銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)展“反詐拒賭 安全支付”宣傳要求。關(guān)于非法買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)的懲戒對(duì)象具體包括：經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)（含銀行卡）或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶(hù)或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人。 被懲戒的單位和個(gè)人，面臨5年內(nèi)暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)的懲戒。

面對(duì)當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中支付環(huán)節(jié)存在的制度缺失，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求全面推進(jìn)個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理，強(qiáng)化對(duì)可疑賬戶(hù)的監(jiān)測(cè)，健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制。央行同時(shí)明確，將建立黑名單管理制度，銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為黑名單中的相關(guān)單位和個(gè)人開(kāi)戶(hù)或者拓展為特約商戶(hù)。

按要求，銀行、從事網(wǎng)絡(luò)支付的支付機(jī)構(gòu)在2016年年底前，將全部接入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)。11月30日前，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)理順本機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)、止付、凍結(jié)和扣劃工作流程；實(shí)現(xiàn)查詢(xún)賬戶(hù)信息和交易流水以及賬戶(hù)止付、凍結(jié)和扣劃等；指定專(zhuān)人專(zhuān)崗負(fù)責(zé)協(xié)助查詢(xún)、止付、凍結(jié)和扣劃工作，不得推諉、拖延。

自2017年1月1日起，對(duì)于不法分子用于開(kāi)展電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的作案銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)“涉案賬戶(hù)”名單的，銀行和支付機(jī)構(gòu)將中止該賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)。銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)（含銀行卡，下同）或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶(hù)或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)。人民銀行也會(huì)將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)并向社會(huì)公布。

為加強(qiáng)銀行非柜面轉(zhuǎn)賬管理，《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行在為存款人開(kāi)通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)到銀行柜面辦理。

此外，除向本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，《通知》規(guī)定，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)采用數(shù)字證書(shū)或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。單位、個(gè)人銀行賬戶(hù)非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行應(yīng)進(jìn)行大額交易提醒，單位、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。