利用數(shù)字人民幣進(jìn)行洗錢犯罪的風(fēng)險(xiǎn)提示

一、什么是數(shù)字人民幣

數(shù)字貨幣簡稱DCEP，目前央行推出的數(shù)字人民幣已經(jīng)是批準(zhǔn)可用于市場流通的貨幣。它跟紙質(zhì)貨幣最大的不同，就是它沒有實(shí)體。正常發(fā)售的紙質(zhì)貨幣，一般都會(huì)由不同材料制作而成，同時(shí)上面會(huì)有相應(yīng)的面值、圖形以及發(fā)行年份。數(shù)字人民幣就不會(huì)帶有這些，只需要表達(dá)出它所代表的面值就行了。

二、數(shù)字人民幣洗錢案例

近日，為嚴(yán)厲打擊全社會(huì)高發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，新密市公安局集中火力向詐騙犯罪開啟強(qiáng)攻模式，打掉全國首例利用數(shù)字人民幣進(jìn)行洗錢的犯罪團(tuán)伙，在福建省抓獲團(tuán)伙成員11人，為全國“斷卡行動(dòng)”打擊洗錢犯罪開啟新的“戰(zhàn)場”。

2021年9月中旬，新密市轄區(qū)發(fā)生一起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，群眾屈某接到一陌生電話稱其網(wǎng)購的物品存在質(zhì)量問題，準(zhǔn)備以三倍的價(jià)格對(duì)其進(jìn)行補(bǔ)償，屈某按照對(duì)方的提示，被對(duì)方以“驗(yàn)證身份”的名義要求轉(zhuǎn)賬多筆，共計(jì)20余萬元，后意識(shí)到被騙。新密市公安局刑偵大隊(duì)在對(duì)此案進(jìn)行偵辦中，經(jīng)追蹤調(diào)查，發(fā)現(xiàn)多筆款項(xiàng)均流向一特定電子錢包內(nèi)，但該錢包的交易模式又不同于以往的網(wǎng)絡(luò)支付。

為了確定該電子錢包的使用人群及使用環(huán)境，偵查員們相繼走訪商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)、第三方支付結(jié)算公司，在鄭州市公安局反詐中心的指導(dǎo)下，查明該電子錢包內(nèi)的資金屬于數(shù)字人民幣，并通過進(jìn)一步分析，查到福建一嫌疑人林某（女，26歲，福建福州人）。

為盡早挽回群眾損失，新密市公安局刑偵大隊(duì)偵查員連夜前往福建省展開工作，相繼抓獲林某等涉案嫌疑人11人。經(jīng)突審，該洗錢犯罪團(tuán)伙為了非法獲利，為藏匿在柬埔寨的境外詐騙團(tuán)伙通過數(shù)字人民幣的方式進(jìn)行洗錢，以幫助詐騙團(tuán)伙逃避公安機(jī)關(guān)的查處打擊。目前，涉案嫌疑人已被新密市公安局依法刑事拘留，案件正在進(jìn)一步辦理當(dāng)中。

三、犯罪特點(diǎn)

1、個(gè)體以“80后”、“90后”、“00后”，青年人居多，職業(yè)信息多涉及學(xué)生、科技、電子商務(wù)、農(nóng)民、自由職業(yè)等內(nèi)容，戶籍地多為異地，開通新型支付服務(wù)業(yè)務(wù)，使用意圖存疑。

2、單位以個(gè)體工商戶為主，注冊(cè)金額較小，地址可疑，公司經(jīng)營范圍項(xiàng)目眾多，代理注冊(cè)和空殼公司特征明顯，企業(yè)經(jīng)營時(shí)間一般較短，在不同機(jī)構(gòu)開立多個(gè)賬戶。

3、開通數(shù)字人民幣錢包發(fā)生試探交易后，頻繁發(fā)生大額資金進(jìn)出。

四、警惕數(shù)字人民幣洗錢犯罪

很多人還沒有體驗(yàn)過數(shù)字人民幣，騙子已經(jīng)開始利用數(shù)字人民幣進(jìn)行詐騙和洗錢了。但是，業(yè)內(nèi)專家告訴本社記者，這些“緊跟時(shí)代”的騙子利用數(shù)字人民幣進(jìn)行詐騙和洗錢的想法可謂打錯(cuò)了算盤，因?yàn)閿?shù)字人民幣具有高度的安全保障。

《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》對(duì)于數(shù)字人民幣是這樣描述的：數(shù)字人民幣采取中心化管理、雙層運(yùn)營；數(shù)字人民幣與實(shí)物人民幣都是央行對(duì)公眾的負(fù)債，具有同等法律地位和經(jīng)濟(jì)價(jià)值。數(shù)字人民幣按照載體分為軟錢包和硬錢包，但無論是軟錢包或是硬錢包，都能比較好地解決數(shù)據(jù)安全問題。

要提高數(shù)字人民幣的安全性，個(gè)人防護(hù)意識(shí)也很重要，在使用過程中要注意個(gè)人的信息保護(hù)和隱私問題，不向非官方平臺(tái)提供賬號(hào)、密碼等支付認(rèn)證信息，還要防范釣魚鏈接和詐騙信息等，警惕個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。

無論不法分子利用數(shù)字人民幣的騙術(shù)如何花樣翻新，但所有的手段萬變不離其宗，究其根本原因大多都是利用了部分民眾“貪圖便宜、盲目相信所謂權(quán)威、疏忽大意”等心理。因此，公眾在日常生活中一旦遇到索要賬號(hào)、密碼或轉(zhuǎn)賬等情形，一定要冷靜思考，切勿因貪圖便宜而落入不法分子的圈套。