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【金融知識普及月】涉賭資金轉(zhuǎn)移典型案例及風(fēng)險提示
為進一步提高全民防賭反賭意識，防范和打擊跨境賭博資金交易違法違規(guī)行為，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）從公安機關(guān)、國家外匯管理總局等單位近年查處公布的涉賭典型案例、人民銀行公示的行政處罰案例和協(xié)會調(diào)查處理的舉報案件中，梳理總結(jié)了跨境賭博資金轉(zhuǎn)移的10個典型案例，現(xiàn)予以發(fā)布。
案例1：利用銀行結(jié)算賬戶為賭博網(wǎng)站收款案
2020年9月至2021年4月，吳某明知他人利用網(wǎng)絡(luò)賭博平臺實施犯罪活動，仍將自己名下三張銀行卡綁定該賭博平臺。其間，吳某根據(jù)平臺人員的指示，多次將到賬資金轉(zhuǎn)至指定的銀行賬戶，并從過賬資金中抽取提成。法院審理認(rèn)為，吳某為牟取利益，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，仍使用本人多張銀行卡為他人提供支付結(jié)算幫助，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。
風(fēng)險提示賬戶所有人需要加強風(fēng)險意識和金融信息保護意識，要認(rèn)清出租、出借、非法買賣銀行結(jié)算賬戶的嚴(yán)重后果，存在此類行為的，不僅要承擔(dān)相應(yīng)的行政或刑事責(zé)任，還將被列入行業(yè)風(fēng)險信息系統(tǒng)“黑名單”，嚴(yán)重影響個人信用。
案例2：利用支付賬戶為賭博網(wǎng)站收款案
2019年10月至2020年7月，黃某巍通過設(shè)立工作室形式，購買、注冊大量某網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)賬戶和個人支付賬戶，在“跑分”平臺注冊賬戶，按照“跑分”平臺指令，將上述賬戶收款碼上傳至“跑分”平臺或者“跑分”平臺組建的網(wǎng)絡(luò)通訊群組，共為賭博網(wǎng)站收取和轉(zhuǎn)移資金人民幣2.37億余元。經(jīng)法院審理判決，黃某巍構(gòu)成非法經(jīng)營罪，被判處有期徒刑六年四個月。
風(fēng)險提示“跑分平臺”大多披著“網(wǎng)絡(luò)兼職”外衣，利用平臺注冊會員提供的支付賬戶，將跨境賭博資金分批分量轉(zhuǎn)移。個人參與“跑分”項目，本質(zhì)就是出租、出借賬戶，不僅新賬戶開立受限，個人信用受到嚴(yán)重影響，而且存在資金損失、個人信息泄露甚至涉嫌幫助犯罪等風(fēng)險。
案例3：出借個人收款碼為賭博網(wǎng)站收款案
2020年3月，李某看到“30元一天”的租借個人收款碼信息，被網(wǎng)絡(luò)兼職賺傭金的利益誘惑，按照要求在“跑分平臺”上傳了自己的收款碼并繳納保證金，后“跑分平臺”將小李的收款二維碼提供給賭博網(wǎng)站使用。最終，該“跑分平臺”被公安機關(guān)查獲，李某因?qū)儆谠p騙罪共犯，被采取刑事強制措施。
風(fēng)險提示出租或出借個人收款碼，本質(zhì)即是出租、出借個人賬戶，屬于違法行為，將導(dǎo)致新賬戶開立受限，個人信用受到嚴(yán)重影響，并承擔(dān)相應(yīng)的行政或刑事責(zé)任。
案例4：利用非法“第四方支付平臺”為賭博網(wǎng)站收款案
2019年以來，張某、白某等人高薪聘請第三方支付公司技術(shù)人員為其搭建第四方支付平臺供境外人員操縱，為跨境賭博等違法犯罪活動提供資金通道。期間，廣東A公司員工劉某向控制第四方支付平臺的張某提供3687個商戶號，并與另外兩個第四方支付平臺對接，幫助境外違法人員收付非法資金43.14億元。2020年，A公司涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪被提起公訴，三個非法第四方支付平臺持有者張某、白某、尹某分別被判有期徒刑10年、7年和6年。
風(fēng)險提示所謂非法“第四方支付平臺”，是指未獲得國家支付結(jié)算業(yè)務(wù)許可，違反國家支付結(jié)算制度，依托正規(guī)第三方支付渠道，通過大量注冊商戶或個人賬戶，非法搭建的支付通道。根據(jù)《中華人民共和國刑法》和最高人民檢察院《關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會紀(jì)要》，從事非法經(jīng)營資金支付結(jié)算行為的“第四方支付平臺”，因其非法為違法犯罪活動提供資金結(jié)算，可能構(gòu)成開設(shè)賭場罪、賭博罪、詐騙罪的共同犯罪，也可能單獨構(gòu)成非法經(jīng)營罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、洗錢罪、掩飾、隱瞞犯罪所得罪等罪名。
案例5：支付機構(gòu)因特約商戶轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)支付接口為賭博網(wǎng)站收款被罰案
某支付機構(gòu)的特約商戶，經(jīng)查存在轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)支付接口為賭博網(wǎng)站收款的情況,。2021年7月，因未遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識別機制，為非法交易直接提供支付結(jié)算服務(wù)等多項違規(guī)行為，被人民銀行罰沒合計1526.59萬元。
風(fēng)險提示根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，銀行和支付機構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，要嚴(yán)格按照“誰開戶（卡）誰負(fù)責(zé)”、“誰的用戶（商戶）誰負(fù)責(zé)”的原則承擔(dān)客戶（商戶）管理的主體責(zé)任，因履職不到位導(dǎo)致直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù)的，將被嚴(yán)厲追責(zé)。
案例6：利用話費充值為賭博網(wǎng)站提供收款服務(wù)案
2019年初，賴某伙同四川某話費流量供應(yīng)商負(fù)責(zé)人張某、手機話費在線充值渠道下游分銷商劉某合伙開發(fā)“網(wǎng)廳話費充值平臺”，利用手機話費在線充值做掩護，為境外賭博網(wǎng)站和相關(guān)代理公司進行支付結(jié)算。通過該平臺，將話費充值公司與境外賭博網(wǎng)站鏈接到一起，成功打通賭博網(wǎng)站的充值通道。賭博網(wǎng)站利用賭客的賭資為客戶完成話費充值，再經(jīng)過話費充值公司將錢流轉(zhuǎn)至境外賭博網(wǎng)站的指定賬戶，成功將賭資“洗白”。該犯罪鏈條涉及手機號用戶超千萬人次，在線充值賭客超6萬余人，非法獲利近億元。該案中警方共打掉網(wǎng)絡(luò)賭博平臺、跑分平臺及非法買賣銀行卡團伙24 個，刑事拘留 24 人，行政處理賭博人員 195 人。
風(fēng)險提示《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理賭博刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第四條規(guī)定，明知他人實施賭博犯罪活動，而為其提供資金、計算機網(wǎng)絡(luò)、通訊、費用結(jié)算等直接幫助的，以賭博罪的共犯論處。向境外賭博網(wǎng)站轉(zhuǎn)賣銀行卡和賬戶，涉嫌為賭博犯罪活動提供支付結(jié)算幫助，構(gòu)成犯罪的，將被依法追究刑事責(zé)任。
案例7：利用虛擬貨幣為賭博網(wǎng)站辦理資金結(jié)算案
陳某某明知BMA承兌平臺所服務(wù)的某國際網(wǎng)站是賭博網(wǎng)站，為獲取該賭博網(wǎng)站給予交易額千分之五的服務(wù)費，仍以16萬元的價格購買BMA承兌交易平臺，利用該平臺幫助該國際賭博網(wǎng)站將賭客在網(wǎng)站上充值的賭資轉(zhuǎn)換為可售賣變現(xiàn)的虛擬貨幣，為他人在該平臺上進行虛擬貨幣買賣交易提供支付結(jié)算服務(wù)，同時還幫助該國際賭博網(wǎng)站轉(zhuǎn)移賭博資金，并從中獲利。陳某某最終以開設(shè)賭場罪共犯認(rèn)定。
風(fēng)險提示根據(jù)《最高人民法院關(guān)于辦理網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪案件適用法律若干問題的意見》規(guī)定，為賭博網(wǎng)站提供資金支付結(jié)算服務(wù)，收取服務(wù)費數(shù)額在1萬元以上或者幫助收取賭資20萬元以上的，屬于開設(shè)賭場罪的共同犯罪。
案例8：利用空殼公司為賭博網(wǎng)站收款案
2018年1月至9月，林某以杭州點擎智能科技有限公司名義，在未獲得支付結(jié)算業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下，以銀行和第三方支付平臺為接口，自建支付結(jié)算系統(tǒng)，利用向他人收買、公司員工注冊、下游商戶提供等方式收集的大量無實際經(jīng)營業(yè)務(wù)的殼公司資料（包括工商資料、對公銀行賬戶、法人資料、虛構(gòu)的電子商務(wù)網(wǎng)站等）注冊數(shù)百個公司賬戶，再將支付接口散接至上述賬戶，非法從事賭博資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，共計非法結(jié)算資金達人民幣46.69億余元。2020年，林某被檢察機關(guān)以非法經(jīng)營罪審查起訴，判處有期徒刑七年。
風(fēng)險提示林某未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，為賭博網(wǎng)站提供資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為，嚴(yán)重擾亂支付服務(wù)市場秩序，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪和開設(shè)賭場罪的構(gòu)成要件，擇一重罪論處，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
案例9：跨境涉賭POS機非法經(jīng)營案
2017年以來，孫某、唐某和王某通過PS偽造營業(yè)執(zhí)照，并以商戶名義向支付機構(gòu)注冊申領(lǐng)POS機，用于在澳門非法買賣外匯，為內(nèi)地至澳門的賭客等套現(xiàn)近12億元。2020年，公安機關(guān)抓獲主要犯罪嫌疑人7人（最高被判處有期徒刑6年）、查獲銀行卡989張、POS機具189部。
風(fēng)險提示根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)〔2021〕259號）規(guī)定，對于不具備定位功能的銀行卡受理終端，收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其被用于特約商戶固定經(jīng)營場所和合法合規(guī)用途。
案例10：廣西籍江某非法買賣外匯案
2019年1月至7月，江某通過地下錢莊非法買賣外匯11筆折合50.6萬美元，用于境外賭博活動。
風(fēng)險提示根據(jù)《個人外匯管理辦法》和《外匯管理條例》規(guī)定，境內(nèi)個人從事外匯買賣等交易，應(yīng)當(dāng)通過依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機構(gòu)辦理，私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者非法介紹買賣外匯數(shù)額較大的，由外匯管理機關(guān)給予警告、沒收違法所得、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
來源：中國支付清算協(xié)會