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【金融知識(shí)普及月】莫讓校園貸“貸”走你的青春
近期，出現(xiàn)不法分子利用“培訓(xùn)貸”、“美容貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“求職貸”等名義對(duì)在校大學(xué)生和剛畢業(yè)的大學(xué)生實(shí)施詐騙的情況。教育部已于2017年9月6日明確提出“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款?！贝髮W(xué)生消費(fèi)者應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，科學(xué)理性消費(fèi)，拒絕非法“校園貸”。
在各式各樣的網(wǎng)貸、校園貸廣告中，低利率常常是其吸引人的重要噱頭，但是掩蓋在各種話術(shù)背后的貸款利率，真實(shí)面目往往非常驚人。下面讓我們避開這些話術(shù)陷阱，看看他們背后的真相：
一、“低利率”算法陷阱
月息低至一分是常見的廣告用語，但要注意的是網(wǎng)貸、校園貸的常用算法與正常的銀行貸款不同，例如網(wǎng)貸、校園貸計(jì)算月息一分，是月利率1%一年12%，計(jì)算本息總額再除以12計(jì)算每月的還款額度，表面看起來似乎并不高，但這種算法會(huì)無視你每月已歸還的本金，繼續(xù)以初始借款總額計(jì)算利息。如果轉(zhuǎn)換成正常的利率算法，一年期貸款月息一分的實(shí)際年利率約為21.5%，對(duì)比住房公積金的約3%，常見銀行住房按揭貸款約7%的年利率，絕對(duì)是網(wǎng)貸、校園貸中的頭號(hào)陷阱。
二、披著羊皮的“保證金”和“手續(xù)費(fèi)”
在網(wǎng)貸、校園貸中保證金和手續(xù)費(fèi)是常見的貸款費(fèi)用。作為貸款人，我們建議您不必理會(huì)這些花哨的名稱，直接將收到的實(shí)際金額計(jì)算為本金，需付出的其他一切費(fèi)用均視為利息。按照這樣的原則計(jì)算，一年期月息一分，到期歸還的保證金5%，實(shí)際年利率約22.5%，而到期不歸還的手續(xù)費(fèi)5%，實(shí)際年利率高達(dá)約31.5%，保證金和手續(xù)費(fèi)減少了您的實(shí)際貸款額度，變相增加了您的借貸成本，是網(wǎng)貸、校園貸中的另一個(gè)常見陷阱。
三、“殺手锏”逾期利率
一旦您以某些原因未能及時(shí)還款，逾期金額將被計(jì)算懲罰性逾期利率。逾期利率通常極高且計(jì)算復(fù)利，具有可怕的滾雪球效應(yīng)。一些非正規(guī)的無良貸款方，甚至?xí)ㄟ^在還款日失聯(lián)、平臺(tái)故障等手段，故意阻礙客戶按期還款，以觸發(fā)逾期條款牟取暴利。很多借款人因此背負(fù)高額債務(wù)，甚至導(dǎo)致破產(chǎn)，是最為可怕的一個(gè)陷阱。為滿足自身的消費(fèi)需求，個(gè)人或家庭在自身能夠負(fù)擔(dān)的范圍內(nèi)主動(dòng)尋求負(fù)債，是正常的經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)象。
匯潮支付溫馨提醒您：
一、樹立正確的消費(fèi)觀，理性消費(fèi)。
絕大多數(shù)大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源都源于父母，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性差，大部分是第一次走出家門，走向獨(dú)立生活，自控能力不強(qiáng)。因此，關(guān)注大學(xué)生消費(fèi)，特別是培養(yǎng)和引導(dǎo)大學(xué)生形成科學(xué)、理性、文明、責(zé)任的消費(fèi)觀尤為重要。同時(shí)，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)以學(xué)業(yè)為重，樹立正確的消費(fèi)觀和金錢觀，要學(xué)會(huì)制定消費(fèi)計(jì)劃，合理安排生活支出，杜絕生活上的攀比，科學(xué)理性消費(fèi)。
二、學(xué)習(xí)基礎(chǔ)金融知識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
大學(xué)生應(yīng)多了解貸款、信用卡等金融常識(shí)，特別是產(chǎn)品所涉及的本金、利息、違約金、免息期等要素。不要盲目、隨意簽署借款合同、欠條、分期協(xié)議等。加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，了解相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)，避免掉入非法校園貸的陷阱。
三、學(xué)會(huì)用法律武器保護(hù)自己。
遭遇非法校園貸，要學(xué)會(huì)用法律武器保護(hù)自己。大學(xué)生一旦發(fā)現(xiàn)放貸者有運(yùn)用不法或者不良的方式來催款，可及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，或者向校方反映請(qǐng)求幫助。2020年1月2日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于在執(zhí)行工作中進(jìn)一步強(qiáng)化善意文明執(zhí)行理念的意見》。意見明確，全日制在校生因"校園貸"糾紛成為被執(zhí)行人的，一般不得對(duì)其采取納入失信名單或限制消費(fèi)措施。網(wǎng)貸、校園貸看似方便快捷，但鑒于近年來網(wǎng)貸、校園貸案件風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的現(xiàn)狀，我們建議您正確認(rèn)識(shí)貸款產(chǎn)品，理性負(fù)債，選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)，以避免給您個(gè)人和家庭帶來不必要的資金風(fēng)險(xiǎn)。