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【3.15金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳】保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，這些要知曉！
國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日的由來(lái)
國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日（World Consumer Rights Day） ，是每年的3月15日，由國(guó)際消費(fèi)者聯(lián)盟組織于1983年確定的國(guó)際性節(jié)日，目的在于擴(kuò)大消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的宣傳，使消費(fèi)者權(quán)益在世界范圍內(nèi)得到重視，以促進(jìn)各國(guó)和地區(qū)消費(fèi)者組織之間的合作與交往，在國(guó)際范圍內(nèi)更好地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。
2023年消費(fèi)維權(quán)年主題
主題為“提振消費(fèi)信心”。具有以下三個(gè)方面的含義:
一是立足主責(zé)主業(yè)，推動(dòng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)同共治，打造更加安全放心消費(fèi)環(huán)境。
二是堅(jiān)持需求導(dǎo)向，順應(yīng)消費(fèi)需求多元化趨勢(shì)，推動(dòng)消費(fèi)供給提質(zhì)升級(jí)，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。
三是堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，找準(zhǔn)主攻方向，解決“急難愁盼”，推動(dòng)消費(fèi)提質(zhì)升級(jí)。
金融消費(fèi)者權(quán)益受侵害的主要類(lèi)型有哪些
01
侵犯金融消費(fèi)者的知情權(quán)
金融消費(fèi)者自主選擇金融服務(wù)者、消費(fèi)方式、消費(fèi)時(shí)間和地點(diǎn)的權(quán)利不應(yīng)受他人干涉，但實(shí)踐中金融機(jī)構(gòu)往往采取金融消費(fèi)者的知情權(quán)主要體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)提供的信息內(nèi)容真實(shí)和金融消費(fèi)者可以全面準(zhǔn)確獲取金融產(chǎn)品信息兩個(gè)方面。侵害金融消費(fèi)者的知情權(quán)主要表現(xiàn)為以下三個(gè)方面：一是風(fēng)險(xiǎn)提示不充分,如對(duì)金融產(chǎn)品本身的使用風(fēng)險(xiǎn)或負(fù)面影響提示不夠甚至避而不談，與消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)知悉需求不相匹配；二是模糊概念誤導(dǎo)消費(fèi)者，如故意混淆不同金融產(chǎn)品的性質(zhì)誘導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行消費(fèi)；三是告知義務(wù)履行不全面，如未經(jīng)消費(fèi)者同意為其開(kāi)通收費(fèi)業(yè)務(wù)，發(fā)生業(yè)務(wù)調(diào)整或資費(fèi)變化時(shí)沒(méi)有及時(shí)告知消費(fèi)者等。
02
侵犯金融消費(fèi)者的自主選擇權(quán)
各種措施干擾、影響金融消費(fèi)者的自主選擇權(quán)。如設(shè)置不合理的個(gè)人按揭貸款條件，要求客戶(hù)在指定的保險(xiǎn)公司投保；對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行評(píng)估時(shí)，為消費(fèi)者指定擔(dān)保物評(píng)估機(jī)構(gòu)；辦理貸款時(shí)搭售銀行卡，或要求借款人將存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)移到貸款銀行等。
03
侵犯金融消費(fèi)者的公平交易權(quán)
金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)時(shí)應(yīng)遵循公平、誠(chéng)信原則，不得通過(guò)制度設(shè)計(jì)或合同格式條款規(guī)避其法律責(zé)任。實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)利用其優(yōu)勢(shì)地位侵害消費(fèi)者進(jìn)行公平交易的權(quán)利，如在銀行卡條款中規(guī)定“對(duì)因設(shè)備、供電、通訊或自然災(zāi)害等不可抗力因素或持卡人操作失誤，造成儲(chǔ)蓄卡交易不成功，銀行不承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任”。該條所列情況有些并非不可抗力，銀行應(yīng)視具體情況確定自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，而不應(yīng)不加區(qū)分地一律自行免責(zé)。
04
侵犯金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)權(quán)
金融消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)、使用金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)時(shí)依法享有財(cái)產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利，即金融資產(chǎn)安全權(quán)。實(shí)踐中金融機(jī)構(gòu)確有侵犯消費(fèi)者金融財(cái)產(chǎn)權(quán)的情況。一是部分金融機(jī)構(gòu)存在安全隱患，如少數(shù)銀行營(yíng)業(yè)大廳保安巡查不到位，導(dǎo)致客戶(hù)現(xiàn)金在營(yíng)業(yè)廳內(nèi)外被搶、被盜；二是向消費(fèi)者收取不合理費(fèi)用，如在未與存款人協(xié)商的情況下擅自收取短信服務(wù)費(fèi)；三是資金匯劃、結(jié)算中存在壓?jiǎn)螇浩爆F(xiàn)象，侵害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)權(quán)利，并往往以系統(tǒng)故障為由推卸責(zé)任。
05
侵犯金融消費(fèi)者的隱私權(quán)
金融機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)時(shí)收集或生成的消費(fèi)者信息大多涉及個(gè)人隱私，如消費(fèi)者的年齡、職業(yè)、收入水平、聯(lián)系方式、社會(huì)關(guān)系、信用情況以及消費(fèi)者的金融資產(chǎn)狀況等。部分金融機(jī)構(gòu)由于法治意識(shí)淡薄，未經(jīng)客戶(hù)授權(quán)或書(shū)面許可，擅自查詢(xún)甚至對(duì)外提供客戶(hù)資料，侵犯客戶(hù)的隱私權(quán)。部分金融機(jī)構(gòu)保密工作不到位，對(duì)客戶(hù)的基本資料、賬戶(hù)密碼口令、交易情況等信息保存不當(dāng)，致使信息被泄露，給客戶(hù)造成財(cái)產(chǎn)或精神損失。
金融消費(fèi)者在日常生活中可以通過(guò)以下途徑保護(hù)合法權(quán)益：
01
雙方協(xié)商和解
02
消費(fèi)者協(xié)會(huì)調(diào)解
03
向行政機(jī)關(guān)申訴
04
向仲裁機(jī)構(gòu)仲裁
05
司法機(jī)關(guān)提起訴訟