網(wǎng)貸平臺(tái)須謹(jǐn)慎——三看三思三不要，四條紅線要記牢!
近日，“e租寶”案集資參與人信息核實(shí)登記工作開始啟動(dòng)。究竟是什么樣的“陷阱”致使全國(guó)范圍內(nèi)有如此眾多受害人？遇到P2P非法集資，我們?cè)撊绾伪鎰e以防受騙？上當(dāng)后該如何最大程度減輕損失？一起來看看吧~
案件回顧：e租寶非法集資760億元
2014年7月至2015年12月，犯罪嫌疑人丁寧等人依托 ”e租寶”等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為核心組成的“鈺誠系”公司，未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，以承諾高額利息、 保本保息為誘餌，通過在社會(huì)上公開宣傳，虛構(gòu)大量投資項(xiàng)目的手段，向不特定公眾實(shí)際吸收資金約760億元，涉及投資人約115萬名。
2017年9月，該案26名主要犯罪嫌疑人被依法宣判，主犯丁寧被判無期徒刑，處罰金1億元。
知識(shí)點(diǎn)：什么是P2P？
2P是英文peer to peer lending (或peer-to-peer)的縮寫，意即個(gè)人對(duì)個(gè)人(伙伴對(duì)伙伴)。又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來，借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式，屬于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的一-種。簡(jiǎn)單來說，P2P就是借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)及相關(guān)理財(cái)行為、金融服務(wù)。
慧眼識(shí)騙：非法集資走的是啥套路？
套路一：平臺(tái)設(shè)立資金池
部分P2P平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，產(chǎn)生資金池。此類模式下，平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款。
套路二：不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)
部分P2P平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者沒有盡到借款人身份真實(shí)性的核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票宗、 債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金以高利貸放出賺取利差。這些借款人可能涉嫌非法吸收公眾存款，而P2P平臺(tái)|可能構(gòu)成共犯。
套路三：線上龐氏騙局
部分P2P平臺(tái)直接發(fā)布自己的項(xiàng)目信息進(jìn)行自融，或者發(fā)布虛假高利借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，營(yíng)造投資者賺錢假象，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，甚至直接卷款潛逃。此行為涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。
見招拆招：自覺做到“三看三思三不要”
非法集資的根本特征:
集資者不具備集資的主體資格，有承諾給出資人還本付息的行為。廣大市民在投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)當(dāng)做到“三看三思三不要”。
三看:
1、是否取得工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，關(guān)鍵要看所開展業(yè)務(wù)是否在營(yíng)業(yè)執(zhí)照營(yíng)業(yè)范圍允許之內(nèi)。
2、是否取得金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)文書，理財(cái)產(chǎn)品是否在其批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，只有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，沒有金融監(jiān)管部門]批文，是不能銷售理財(cái)產(chǎn)品的。
3、資金投向領(lǐng)域是否安全可靠。
三思:
1、是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。
2、理財(cái)產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)規(guī)律。
3、自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
三不要:
1、不要盲目相信造勢(shì)宣傳。
2、不要盲目相信熟人介紹、“專家” 推薦。
3、不要被高利誘惑盲目投資，你貪的是他利息，他要的是你本金。
牢記警示：記住4條紅線 選擇正規(guī)渠道投資
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)必須堅(jiān)守4條紅線:
但凡網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)出現(xiàn)4條紅線中的任一一點(diǎn)，市民都要立刻提高警惕是否是非法集資，不要盲目被高息所誘惑，而忘記了投資的風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)前，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融整治進(jìn)入驗(yàn)收收尾階段，部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)面臨市場(chǎng)出清，部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)“跑路’’的風(fēng)險(xiǎn)逐步增加。目前尚無一家通過整治合規(guī)備案的平臺(tái)。
作為廣大群眾， 一定要了解網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)所必須堅(jiān)守的4條紅線。總之，高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、責(zé)任自負(fù)，政府不買單。請(qǐng)大家積極了解非法集資的相關(guān)法律政策，不要相信竹籃子也能打一筐水的神話,選擇正規(guī)渠道投資理財(cái)，守護(hù)好自己的錢袋子。
